Archive for the ‘Деньги’ Category

Чем заменить доллар. «Выберу.ру» подготовил рейтинг лучших вкладов в юанях в январе 2023 года

Среда, 1 февраля, 2023

«Выберу.ру» составил рейтинг вкладов в юанях. Мы рассчитали топ-19 наиболее выгодных вкладчикам предложений банков страны.

фото: Чем заменить доллар. «Выберу.ру» подготовил рейтинг лучших вкладов в юанях в январе 2023 года

В ходе исследования «Выберу.ру» изучил параметры депозитов в юанях в линейках российских банков. Результатом анализа стал новый рейтинг Лучшие вклады в юанях в январе 2023 года. Методика расчетов, которую мы применили в исследовании, позволила ранжировать вклады не только по размерам процентных ставок. В качестве значимых критериев были использованы: диапазон ставок и сумм вклада, срок вклада, наличие капитализации процентов, возможность пополнения и снятия, условия онлайн-оформления и возврата денег. В формулу включен размер реального дохода, который получает вкладчик в конце срока. В алгоритме расчёта учтён индикатор значимости банка на рынке. Банки, чьи продукты вошли в рейтинг, являются участниками государственной системы страхования вкладов. Рейтинг «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное исследование.

Возглавил январский рейтинг лучших вкладов в юанях Банк ДОМ.РФ с вкладом «Мой дом онлайн» по ставке до 2,6%. В тройке лидеров сберегательные продукты в китайской валюте – вклад «Азия» Енисейского Объединённого Банка (до 2,6%) и депозит «Вклад юанях» Сбербанка (до 2,5%). Далее в ТОП-10 рейтинга предложения федеральных и региональных кредитных организаций: МКБ, АТБ, Альфа-Банка, ББР Банка, СДМ Банка, ВТБ, Банка «Приморье».

 «За 2022 год вклады в юанях пополнили линейки многих российских банков. Так, за II полугодие количество кредитных организаций, которые предлагают депозиты в китайской валюте, выросло до 42, а самих вкладов стало больше в 2,3 раза. Сейчас в каталоге «Выберу.ру» представлены 114 сберегательных продуктов в юанях. Правда, максимальные ставки к началу 2023 года упали с 7% до 2,6%. Но вот доходность сбережений в юанях ноябре-январе снова растет за счёт укрепления курса китайской валюты к рублю, свидетельствует индекс «Выберу.ру». В результате немного прибавляет и онлайн-спрос потребителей на этот продукт после обвала с весенних максимумов 2022-го. Вкладчики теперь охотнее размещают деньги на срочные депозиты в юанях и рассматривают этот инструмент для защиты сбережений. Статистика нашего финансового маркетплейса показывает, что спрос на вклады в юанях у пользователей «Выберу.ру» растёт с ноября – еженедельно на 10%-12%. Пользователи рассчитывают доходность вкладов, используя калькулятор «Выберу.ру». Подобрав наиболее выгодный депозит в юанях, люди сразу же оправляют онлайн-заявки в кредитные организации. В январе активный спрос на вклады в китайской валюте мы отметили у жителей двух столиц и будущих вкладчиков Белгорода, Краснодара, Уфы, Воронежа и Нижнего Новгорода», рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг вкладов в юанях можно изучить по ссылке: https://www.vbr.ru/banki/deposity/podbor/best-deposits-cny-january-2023/

«Выберу.ру» www.vbr.ru – проект IT-компании «DD Planet» – сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость сервиса – более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса – физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 328 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2022 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-5 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

Это интернесно:

Подставка под цветы. Чертежи
stroitelstvo-domov.net
Рейсмус из ручного электрорубанка
stroitelstvo-domov.net
Ashampoo Home Designer
soft.masterit.ru

«Метриум»: Третья очередь ЖК «Катуар» достигла высокой стадии

Среда, 1 февраля, 2023

 Третья очередь ЖК «Катуар» (корпуса 10-14) находится на высокой стадии готовности. Здесь начались фасадные работы и остекление. Девелопер проекта – ГК «Ферро-Строй». Эксклюзивный партнер по реализации – «Метриум».

В третьей очереди жилого комплекса комфорт-класса «Катуар» стартовали фасадные работы и началось остекление. Готовность проекта уже достигла 60%. Одним из преимуществ «Катуара» является то, что он возводится с опережением графика. Так, вторая очередь второго этапа (корпуса 6-9) была сдана на 2,5 месяца раньше запланированного срока. Всего в ЖК «Катуар» уже завершены 15 корпусов из 43.

Одной из причин высокого темпа строительства в «Катуаре» является уникальная доля материалов российского производства – она составляет 99%. Таким образом, у девелопера не возникает сложностей с поставками, и ему не приходится менять первоначальную концепцию в связи с уходом с нашего рынка иностранных игроков.

«К реализации третьей очереди мы приступили в декабре 2021 года, и к настоящему моменту здесь уже распродано более 50% квартир, – рассказывает Григорий Ваулин, управляющий партнер ГК «Ферро-Строй». – Мы это связываем не только с высокими потребительскими характеристиками проекта в целом, но и с очень быстрыми темпами его строительства. Для клиентов комфорт-класса, многие из которых платят ипотеку, актуально заселиться как можно скорее».

«Оперативные сроки сдачи сегодня становятся важным конкурентным преимуществом новостроек, – подтверждает Наталья Сазонова, директор по развитию компании «Метриум». – Покупатели в обязательном порядке оценивают не только стоимость квартир, их планировки, инфраструктуру поблизости, транспортную доступность, но и стадию строительства. При этом доступность цен в финале, как в ЖК «Катуар», является редкостью».

Действительно – стоимость однокомнатного лота в «Катуаре» начинается всего от 4,7 млн рублей (за 36,32 кв. м), двухкомнатного – 6 млн рублей (за 52,95 кв. м), трехкомнатного – 9,2 млн рублей (за 73,37 кв. м). Квартиры в «Катуаре» отличаются разнообразием вариантов отделки – покупателям предлагается черновая, white box и полностью готовая.

Жилой комплекс комфорт-класса «Катуар» возводится в природной зоне округа Мытищи в 22 км от МКАД. Всего за несколько минут можно дойти пешком до железнодорожной станции «Катуар», и путь от новостройки до центра Москвы займет менее часа. Дома первого этапа были сданы в 2018 году, сейчас идет строительство корпусов 10-14 третьей очереди. На территории, помимо недавно открывшегося детского сада, предусмотрены также спортивные и детские площадки, школа, торгово-развлекательный центр, медицинский центр и магазины первой необходимости.

фото: «Метриум»: Третья очередь ЖК «Катуар» достигла высокой стадии

«Метриум»: От однообразия к вариативности – как меняется отделка от застройщика

Среда, 1 февраля, 2023

Из-за возникших проблем с поставками зарубежных материалов предложение квартир с отделкой весь год снижалось. Доля таких лотов в 2022 году сократилась с 63,5% до 58,8%. Тем не менее, данная опция остается важным конкурентным преимуществом. Многие девелоперы не только не отказываются от нее, но и совершенствуют. Эксперты компании «Метриум» подготовили обзор изменений в подходах застройщиков к отделке квартир в новостройках.

 

Кто голосует рублем за отделку

В 2022 году наметился тренд на уменьшение числа квартир с отделкой в московских новостройках. Их доля в общем объеме предложения за год сократилась на 4,7%: в массовом сегменте – на 1,7%, в бизнес-классе – на 11,1%, в премиальных новостройках – на 3,6%, в элитном сегменте – на 12,2%.

Не секрет, что ремонт от застройщика всегда дешевле аналогичного самостоятельного. Клиенты уже давно стали практичными, поэтому данная опция пользуется высоким спросом. Другое дело – девелоперам стало практически нечего им предложить. Доля квартир с отделкой снижается, главным образом, из-за возникших проблем с поставками западных материалов. В массовом сегменте, где они практически не используются, доля таких лотов снизилась незначительно.

Неизменным осталось правило: чем меньше квартира, тем чаще застройщики предлагают ее с отделкой. Так, по итогам 2022 года с ремонтом от девелопера (чистовой или white box) реализуется 68,7% студий, 61,3% однокомнатных квартир, 55,6% двухкомнатных, 49,6% трехкомнатных, 33,1% квартир с четырьмя и более комнатами.

Хотя в этом году доля квартир с отделкой сократилась, сама опция становится интереснее. Девелоперы стали подходить к проведению ремонтов более творчески и внедряют современные технологии.

Отделка цифрового века

Тренд на цифровизацию теперь распространился и на отделку от застройщиков. Уже около 15% девелоперов стали предлагать квартиры, оснащенные системой «умный дом». Хотя еще 5 лет назад такие проекты на рынке были вообще единичными. Теперь подобная опция предусмотрена, в частности, в проектах застройщиков MR Group, «ПИК», «Самолет», «Инград», «ФСК», Optima Development, «Кортрос», Capital Group, «Донстрой», «Ташир» и GloraX. Их клиенты могут управлять своими квартирами с помощью приложения на гаджете либо виртуального голосового сервиса. Digital-оборудование защитит от протечки канализации, пожара и взлома, позволит регулировать уровень освещенности и микроклимат помещения.

«Совместно с отечественной IT-компанией «Юникорн» мы разработали комплексную интеллектуальную платформу MR Smart, включающую две опции – «Умный дом» и «Умная квартира», – говорит Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group. – Цифровая экосистема «Умная квартира» позволяет дистанционно управлять интегрированными в нее устройствами с поддержкой интернета – от теплого пола до кондиционера. Также владельцы квартир могут активировать дополнительные функции, не предусмотренные в базовой комплектации, например, добавить модуль управления шторами и жалюзи. Сначала платформа MR Smart была протестирована в жилом комплексе «Селигер Сити». После успешных испытаний мы запустили цифровую экосистему во всех своих проектах. В жилых комплексах, где мы предлагаем жилье с отделкой, «умная квартира» стала ее неотъемлемой составляющей».

Интерьеры от-кутюр

До недавнего времени дизайнеров с мировым именем привлекали к отделке квартир лишь в новостройках высокобюджетного сегмента. Теперь тренд распространился и на другие классы жилья. Привлечение к реализации проектов знаменитых специалистов требует серьезных вложений, но, как правило, они окупаются. Клиенты понимают, что получат лучший продукт из экспонируемых на рынке. Участие именитых мастеров дизайна гарантирует красоту, удобство и индивидуальность жилья. Например, в проектах MR Group отделка квартир представлена от международных звездных дизайнеров: в ЖК «Селигер Сити» выполнена немецким урбанистом Маркусом Апенцеллером, в Mod – международным бюро Leyla Uluhanli Interiors, в Symphony 34 – испанской студией дизайна Jaime Beriestain, а в квартале премиум-класса «Прайм Парк» – под руководством английского архитектора Филиппа Болла и итальянского дизайнера Ладзаро Рабони.

Не секрет, что в этом году с отечественного рынка ушло большинство западных компаний. Однако не все стали смешивать бизнес и политику. Так, британское архбюро Dyer, в портфеле которого преобладают именно российские проекты, специально для ведения деятельности в нашей стране основало дочернее предприятие «Даер Рус». Офисы в Лондоне и Москве работают в тесном сотрудничестве.  

«Иностранные архитекторы и дизайнеры не перестали контролировать ход работ в квартале «Прайм Парк», – отмечает Дмитрий Голев, коммерческий директор Optima Development. – В результате их трудов мы получаем неповторимые интерьеры. Концепции отделки разработаны совместно сразу двумя известными архитектурными бюро – британским Dyer и итальянским Raboni Architetti. Им удалось совместить запоминающийся облик помещений с высокой функциональностью, оформить каждую комнату как произведение искусства. Самостоятельно сделать ремонт такого уровня практически невозможно».

Квартирная палитра

Еще один тренд – ведущие девелоперы стали уделять значительно больше внимания стилистическому разнообразию ремонтов под ключ. Теперь они предлагают клиентам до четырех вариантов готовых интерьеров. Например, покупатели квартир в кварталах «Прайм Парк» и «Ривер Парк Коломенское» могут выбрать оформление жилья в двух тонах – светлом и темном, а также в двух стилях – классическом и современном. В клубном доме Stein, входящем в состав ЖК Mod, клиентам доступны четыре вида чистовой отделки от известного дизайнера Лейлы Улуханли. Титулованный испанский архитектор Хайме Бериестайн для корпуса Sienna жилого комплекса Symphony 34 разработал два стиля чистового ремонта, напоминающих номера в пятизвездочных отелях: Harmony Soft и Harmony Dark. Три варианта готовых интерьеров предложены в жилом комплексе Filicity: сдержанная классика Piano, неоклассика Calando, минимализм Tempo.

«Выбирая отделку от застройщика, покупатели хотят не только сэкономить время и деньги на ремонте, но и получить при этом по-настоящему уютное жизненное пространство, – рассказывает Лариса Швецова, генеральный директор компании ООО «Ривер Парк». – Неэстетичная квартира не может быть комфортной. Вместе с тем мало просто создать качественный продукт, ведь представления о прекрасном у людей отличаются. Так что, нужна линейка решений. Поэтому мы в квартале «Ривер Парк Коломенское» предлагаем различные варианты отделки – классический и современный в темных либо светлых тонах. То есть у наших клиентов есть выбор из четырех одинаково хорошо продуманных, но концептуально непохожих интерьерных решений». 

На любой кошелек

Квартиры с отделкой от девелопера стали мейнстримом, в первую очередь, благодаря ее относительной дешевизне. Вместе с тем одни клиенты готовы довольствоваться скромными интерьерами, а другим хочется жить в роскоши. Учитывая это, застройщики стараются предлагать покупателям не только широкий ассортимент стилистических решений, но и различные ценовые пакеты полной отделки. Спрос есть как на бюджетные, так и на дорогие варианты, ведь любой вид ремонта от застройщика дешевле аналогичного самостоятельного. В квартале «Прайм Парк» предусмотрены варианты комплектации Prime и Prime Plus, в жилом комплексе «Селигер Сити» – «Стандарт» и «Премиум».

Заезжай и живи

Конечно, квартиры с полной отделкой, по сути, уже готовы для жизни. Но все же в них обычно не хватает мебели. Число застройщиков, продающих меблированное жилье, в этом году из-за ухода с рынка крупнейших зарубежных производителей сократилось примерно на 3% – до 7%. Тем не менее, к концу года ситуация начала меняться. На сложившееся положение застройщики стали реагировать заключением новых контрактов с отечественными поставщиками. Например, девелоперы «ПИК» и «Самолет» запустили интернет-магазины под собственным брендом и предлагают десятки вариантов полной меблировки различных помещений.

Мебель от застройщика обходится покупателю дешевле, чем приобретенная лично. На цене сказываются эффект массовой закупки, а порой еще и отсутствие посредников. К преимуществам данного варианта, наряду с экономичностью, относятся профессиональная сборка мебели и продленные гарантии.

«Квартиры с отделкой пользуются высоким спросом, особенно на фоне непростой социально-экономической обстановки, – резюмирует Надежда Коркка, управляющий партнер компании «Метриум». – Экономия сейчас для большинства россиян приоритетнее воплощения собственных смелых замыслов по обустройству жилья. Важно, что при покупке новостройки с привлечением кредитных средств стоимость ремонта от девелопера включается в ипотеку. Варианты с отделкой оптимальны и для инвесторов-рантье, приобретающих жилье для сдачи в аренду.

Однако в 2022 году доля квартир с ремонтом от застройщика существенно снизилась из-за удорожания стройматериалов и проблем с импортом. Вероятно, в эконом- и комфорт-классе объем экспозиции таких лотов дальше уменьшаться не будет, так как девелоперы оперативно справляются с импортозамещением. А вот клиенты высокобюджетного сегмента не согласятся на отделку с применением материалов от малоизвестных производителей. Поэтому застройщикам придется задействовать механизмы параллельного импорта и искать те немногочисленные западные компании, которые не прекратили сотрудничество с Россией. Это далеко не всегда возможно, поэтому, как минимум, в ближайшие полгода доля лотов с отделкой в бизнес-, премиум- и элитном классе продолжит сокращаться». 

фото: «Метриум»: От однообразия к вариативности – как меняется отделка от застройщика

СберСтрахование жизни на четверть увеличила выплаты застрахованным заёмщикам из Перми

Среда, 1 февраля, 2023

В 2022 году СберСтрахование жизни выплатила заёмщикам из Пермского края 344,5 млн рублей, урегулировав 4,3 тыс. страховых случаев. По сравнению с 2021 годом количество выплат по страховым случаям выросло на 30,8%, а общая сумма — на 25%.

фото: СберСтрахование жизни на четверть увеличила выплаты застрахованным заёмщикам из Перми

Крупнейшую выплату — 3 млн рублей — получил житель региона по программе добровольного ипотечного страхования жизни в связи с опасным для жизни заболеванием.

Выплаты — 2022

— 275 млн рублей направлено на выплату заёмщикам, которые добровольно застраховались от различных рисков: жизни, здоровья, от снижения оклада или потери работы. Количество урегулированных случаев — 4,2 тыс. штук. В денежной сумме это на 23,8% больше, чем в прошлом году.

— 69,5 млн рублей получили заёмщики добровольного ипотечного страхования жизни. Урегулировано по ним — 124 случая. В денежном выражении рост на 32,8% к прошлому году.

Денис Кузьмин, директор дивизиона «Защитные страховые продукты и сервисы» Сбербанка:

«Страхование жизни строится на доверии. Наша ключевая задача — обеспечить клиента надёжной защитой, а при наступлении страхового случая быстро урегулировать убыток. В 2023 году мы будем внедрять искусственный интеллект в процессы урегулирования. В скором времени это позволит производить выплаты в течение нескольких часов.

Также мы стремимся, чтобы уровень выплат по всем видам страхования в Сбере был справедливым и существенным для клиентов. И мы к этому идем: за 2022 год СберСтрахование жизни выплатила клиентам, в том числе заёмщикам, 19,2 млрд рублей, урегулировав 151 тыс. страховым случаев — в денежном выражении это на четверть больше 2021 года. Для нас очень важно, чтобы наши клиенты чувствовали себя защищёнными».

Что делать при страховом случае

Заявить о страховом случае и подать документы можно в СберБанк Онлайн в разделе «Страхование», в любом отделении банка или по бесплатному телефону 900. Пошаговая инструкция — от подачи заявки до урегулирования страхового случая — на сайте СберСтрахования жизни.

Пресс-служба: media@sberbank.ru

ПАО Сбербанк — один из крупнейших банков в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает одну из крупнейших долей на рынке вкладов. Основным акционером ПАО Сбербанк является Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации, владеющая 50% уставного капитала ПАО Сбербанк плюс 1 голосующая акция. Оставшимися 50% минус 1 голосующая акция от уставного капитала банка владеют российские и международные инвесторы. Банк располагает обширной филиальной сетью в России: около 14 тысяч точек обслуживания. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. Официальные сайты банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (СберСтрахование жизни) — дочерняя компания Сбербанка, специализирующаяся на программах рискового, накопительного и инвестиционного страхования жизни. Входит в блок «Управление благосостоянием» Сбербанка. Объём собранной страховой премии за 2021 год составил 155,7 млрд рублей (по данным ОСБУ). Активы компании по состоянию на 31 декабря 2021 года — 643,177 млрд рублей, страховые резервы — 548,623 млрд рублей. Лидер российского рынка страхования жизни. Рейтинговый класс по «Эксперт РА» — ruAAA.

СберСтрахование жизни на четверть увеличила выплаты застрахованным заёмщикам из Санкт-Петербурга

Вторник, 31 января, 2023

В 2022 году СберСтрахование жизни выплатила заёмщикам из Санкт-Петербурга и Ленинградской области 625,8 млн рублей, урегулировав 4 тыс. страховых случаев. По сравнению с 2021 годом количество выплат по страховым случаям выросло на 51,2%, а общая сумма — на 21,6%.

фото: СберСтрахование жизни на четверть увеличила выплаты застрахованным заёмщикам из Санкт-Петербурга

Наибольшая сумму выплат (65%) была осуществлена клиентам из Санкт-Петербурга в размере 406,6 млн рублей, в Ленинградской области — на сумму 219 млн рублей (35%). Крупнейшую выплату — 13,2 млн рублей — получил житель Санкт-Петербурга по программе добровольного ипотечного страхования жизни в связи с инвалидностью.

Выплаты — 2022

— 384,7 млн рублей направлено на выплату заёмщикам, которые добровольно застраховались от различных рисков: жизни, здоровья, от снижения оклада или потери работы. Количество урегулированных случаев — 3,8 тыс. штук. В денежной сумме это на 36% больше, чем в прошлом году. Наибольший объём выплат получили жители Санкт-Петербурга — 58,6% от общих в регионе.

— 241 млн рублей получили заёмщики добровольного ипотечного страхования жизни. Урегулировано по ним — 225 случая. В денежном выражении рост на 4,3% к прошлому году. В лидерах по объёму выплат — заёмщики Санкт-Петербурга (75%).

Денис Кузьмин, директор дивизиона «Защитные страховые продукты и сервисы» Сбербанка:

«Страхование жизни строится на доверии. Наша ключевая задача — обеспечить клиента надёжной защитой, а при наступлении страхового случая быстро урегулировать убыток. В 2023 году мы будем внедрять искусственный интеллект в процессы урегулирования. В скором времени это позволит производить выплаты в течение нескольких часов.

Также мы стремимся, чтобы уровень выплат по всем видам страхования в Сбере был справедливым и существенным для клиентов. И мы к этому идем: за 2022 год СберСтрахование жизни выплатила клиентам, в том числе заёмщикам, 19,2 млрд рублей, урегулировав 151 тыс. страховым случаев — в денежном выражении это на четверть больше 2021 года. Для нас очень важно, чтобы наши клиенты чувствовали себя защищёнными».

Что делать при страховом случае

Заявить о страховом случае и подать документы можно в СберБанк Онлайн в разделе «Страхование», в любом отделении банка или по бесплатному телефону 900. Пошаговая инструкция — от подачи заявки до урегулирования страхового случая — на сайте СберСтрахования жизни.

Пресс-служба: media@sberbank.ru

ПАО Сбербанк — один из крупнейших банков в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает одну из крупнейших долей на рынке вкладов. Основным акционером ПАО Сбербанк является Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации, владеющая 50% уставного капитала ПАО Сбербанк плюс 1 голосующая акция. Оставшимися 50% минус 1 голосующая акция от уставного капитала банка владеют российские и международные инвесторы. Банк располагает обширной филиальной сетью в России: около 14 тысяч точек обслуживания. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. Официальные сайты банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (СберСтрахование жизни) — дочерняя компания Сбербанка, специализирующаяся на программах рискового, накопительного и инвестиционного страхования жизни. Входит в блок «Управление благосостоянием» Сбербанка. Объём собранной страховой премии за 2021 год составил 155,7 млрд рублей (по данным ОСБУ). Активы компании по состоянию на 31 декабря 2021 года — 643,177 млрд рублей, страховые резервы — 548,623 млрд рублей. Лидер российского рынка страхования жизни. Рейтинговый класс по «Эксперт РА» — ruAAA.



Участник ннтернет-портала